鄭州銀行：打造金融惠科“鄭銀樣本”，零售金融轉(zhuǎn)型成效顯著

　　近日，鄭州銀行發(fā)布了2024年三季報(bào)。報(bào)告顯示，鄭州銀行在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，依然保持了穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力不斷增強(qiáng)，彰顯了其在區(qū)域金融市場(chǎng)的強(qiáng)勁競(jìng)爭(zhēng)力和高質(zhì)量發(fā)展成果。

　　截至今年9月底，公司總資產(chǎn)規(guī)模6666.26億元，與上年底相比增長(zhǎng)5.69%;發(fā)放貸款及墊款總額人民幣3837.11億元，與上年底相比，增長(zhǎng)6.41%;吸收存款本金總額3969.09億元，與上年底相比，增長(zhǎng)9.96%。今年前三季度，鄭州銀行營(yíng)收為90.41億元，凈利潤(rùn)為22.44億元。更值得關(guān)注的是，鄭州銀行在科技金融、普惠金融等方面持續(xù)發(fā)力，不僅為自身的成長(zhǎng)提供了充足動(dòng)力，也為河南可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)了自身力量。

　　打造金融惠科“鄭銀樣本”

　　近年來(lái)，鄭州銀行以“努力成為政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)特色鮮明的一流商業(yè)銀行”為戰(zhàn)略愿景，持續(xù)提升科技金融服務(wù)能力，通過(guò)轉(zhuǎn)換內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)施“六?！备母?，構(gòu)建了“四鏈融合”運(yùn)營(yíng)模式。

　　四鏈融合就是將“產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈、技術(shù)鏈、資金鏈”進(jìn)行有效地融合，在融合中發(fā)現(xiàn)資金需求，在融合中形成資金需求，在融合中產(chǎn)生資金需求。

　　以河南省保時(shí)安電子科技有限公司為例，該公司是一家以智能傳感器為核心，集智能儀器儀表、物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)交互融合應(yīng)用等全產(chǎn)業(yè)鏈為一體的綜合性高新技術(shù)企業(yè)。鄭州銀行從搜集客戶資料到成功放款僅用時(shí)一周，給予保時(shí)安1000萬(wàn)元的“專精特新貸”貸款支持。此外，為了充分發(fā)揮資源整合帶動(dòng)作用，鄭州銀行先后發(fā)掘支持了以正星氫電科技鄭州有限公司、鄭州安然測(cè)控技術(shù)股份有限公司為代表的多家傳感器企業(yè)，并成功搭建合作交流平臺(tái)。

　　事實(shí)上，鄭州銀行還設(shè)立了金融智谷、中原科技城支行2家科技特色支行。創(chuàng)新推出并落地“研發(fā)貸”、打造“投貸聯(lián)動(dòng)”業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等多款科創(chuàng)類產(chǎn)品。

　　以創(chuàng)新“投貸聯(lián)動(dòng)”業(yè)務(wù)模式為例，2023年鄭州鄭大智能科技股份有限公司面臨能否當(dāng)選比亞迪公司半導(dǎo)體制冷片重點(diǎn)供應(yīng)商的關(guān)鍵時(shí)期，亟需4000萬(wàn)元資金支持用于技術(shù)改造和產(chǎn)能升級(jí)，融資初期由基金公司先行介入，但未能滿足企業(yè)資金需求。鄭州銀行創(chuàng)新運(yùn)用投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)模式，攜手基金公司共同開(kāi)展企業(yè)調(diào)查、制定融資方案，運(yùn)用“貸款”+“認(rèn)股期權(quán)”的方式為企業(yè)增額授信，最終給予企業(yè)2000萬(wàn)元授信，企業(yè)也同步獲得了基金公司的投資支持，如今該公司已與比亞迪達(dá)成正式合作。

　　截至2024年9月底，鄭州銀行發(fā)放的政策性科創(chuàng)金融貸款余額448.84億元，較年初新增114.84億元。

　　此外，在政銀協(xié)同方面，圍繞白名單、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、低成本資金支持等方面，推動(dòng)鄭州、濮陽(yáng)、商丘、南陽(yáng)4個(gè)地市出臺(tái)政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)支持政策，并先后與南陽(yáng)、洛陽(yáng)等10余個(gè)地市政府主管部門簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，聚焦區(qū)域內(nèi)科技產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和科技型企業(yè)需求，持續(xù)加大金融資源投入;在股債結(jié)合方面，與農(nóng)開(kāi)基金、中金匯融等省內(nèi)20家左右政府產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作，共享資源助力企業(yè)股權(quán)融資;在銀擔(dān)協(xié)作方面，與中原再擔(dān)保、鄭州農(nóng)擔(dān)等政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，加大對(duì)種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)的信貸投放。

　　鄭州銀行表示，將厚植科創(chuàng)金融優(yōu)勢(shì)，打造金融惠科“鄭銀樣本”。持續(xù)探索科技金融服務(wù)方案，以“全周期、全方位、全鏈條”綜合服務(wù)滿足科技型企業(yè)不同成長(zhǎng)階段的多元化金融需求。

　　零售金融轉(zhuǎn)型成效顯著

　　隨著利率市場(chǎng)化程度的加深，中國(guó)金融改革進(jìn)入深水區(qū)，銀行業(yè)不再能完全依靠傳統(tǒng)的息差模式進(jìn)行增長(zhǎng)。與此同時(shí)，消費(fèi)者對(duì)金融服務(wù)的需求愈發(fā)多樣化且不斷升級(jí)，衍生出龐大的零售銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)，為銀行帶來(lái)了新的發(fā)展著力點(diǎn)。

　　在此背景下，鄭州銀行加快推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。秉承“以客戶為中心”的理念，深耕市民金融及鄉(xiāng)村金融，著力打造“市民管家”“融資管家”“財(cái)富管家”“鄉(xiāng)村管家”四大管家服務(wù)，穩(wěn)步推進(jìn)零售業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　2023年，鄭州銀行開(kāi)發(fā)全流程線上化新產(chǎn)品——鄭e貸產(chǎn)品，配合IPC的調(diào)查校驗(yàn)方法和網(wǎng)格化營(yíng)銷獲客的方式，在保證風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)提升了客戶的體驗(yàn)感。

　　在眾多品牌新品中，房e融是鄭州銀行普惠小微貸款的重點(diǎn)支撐產(chǎn)品。該產(chǎn)品采用敏捷開(kāi)發(fā)模式運(yùn)行，對(duì)市場(chǎng)的緊急需求反應(yīng)速度明顯提升，并針對(duì)房e融制定續(xù)貸政策，至少提前3個(gè)月對(duì)接到期客戶，做到“戶戶有對(duì)接、戶戶有人盯、戶戶有成效”。

　　此外，為了將普惠金融惠及市民百姓，鄭州銀行積極推動(dòng)產(chǎn)品優(yōu)化與場(chǎng)景升級(jí)，爭(zhēng)做市民的“金融管家”。該行不僅聚焦房貸客戶、優(yōu)質(zhì)單位等重點(diǎn)目標(biāo)客群，打造自營(yíng)拳頭產(chǎn)品，還盤活工會(huì)、社保等特色客群，圍繞細(xì)分客群進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)行商鼎分期卡、地鐵低碳卡、濮陽(yáng)及許昌城市主題卡、“萬(wàn)事興龍”系列信用卡等產(chǎn)品，滿足市民各類消費(fèi)需求。

　　在此背景下，公司客戶數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)。截至今年9月底，鄭州銀行個(gè)人存款總額人民幣2102.77億元，與去年底相比，增長(zhǎng)24.69%;個(gè)人貸款規(guī)模人民幣875.75億元，與上年底相比，增長(zhǎng)4.07%。

　　鄭州銀行在零售金融方面的表現(xiàn)，也獲得了廣泛認(rèn)可。今年以來(lái)，鄭州銀行先后獲2024BDI華鷹獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)選活動(dòng)“零售銀行獎(jiǎng)”、第八屆零售銀行發(fā)展大會(huì)“商業(yè)銀行零售銀行轉(zhuǎn)型突破獎(jiǎng)”和第六屆零售銀行領(lǐng)導(dǎo)者年會(huì)“年度最佳零售銀行客戶體驗(yàn)獎(jiǎng)”等榮譽(yù)。

　　“鄉(xiāng)村管家”助力鄉(xiāng)村振興

　　鄭州銀行還積極落實(shí)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，通過(guò)打造“鄉(xiāng)村管家”，助力鄉(xiāng)村全面振興，逐步形成縣域金融競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　今年以來(lái)，鄭州銀行不斷改善鄉(xiāng)村金融服務(wù)設(shè)施，加快設(shè)立農(nóng)村普惠金融支付服務(wù)點(diǎn)，常態(tài)化開(kāi)展“惠農(nóng)商戶滿立減”等涉農(nóng)專屬活動(dòng)服務(wù)農(nóng)村地區(qū)居民，圍繞農(nóng)村居民衣食住行、醫(yī)療娛樂(lè)等非金融場(chǎng)景，開(kāi)展“惠農(nóng)站點(diǎn)+”場(chǎng)景建設(shè);持續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)村金融服務(wù)場(chǎng)景搭建，圍繞農(nóng)村居民高頻生產(chǎn)、生活、社交圈，通過(guò)鄭州銀行手機(jī)銀行鄉(xiāng)村振興版，開(kāi)展繳費(fèi)、滿立減等特色場(chǎng)景活動(dòng)，打造“線下+線上”的鄉(xiāng)村金融服務(wù)場(chǎng)景。

　　鄭州銀行還全面推廣手機(jī)銀行鄉(xiāng)村振興版，運(yùn)用遠(yuǎn)程視頻客服、智能語(yǔ)音助手、智能搜索等工具，為農(nóng)村居民提供個(gè)性化推薦、智能語(yǔ)音識(shí)別等服務(wù)。提升鄉(xiāng)村金融服務(wù)體驗(yàn)。

　　此外，鄭州銀行還加大鄉(xiāng)村振興主題借記卡發(fā)卡力度，采取“5減免”政策，疊加銀聯(lián)主題卡權(quán)益，不定期開(kāi)展義診下鄉(xiāng)、刷卡“滿立減”、社保繳費(fèi)有補(bǔ)貼等多種涉農(nóng)專屬活動(dòng)惠及農(nóng)村居民;加強(qiáng)“金融知識(shí)進(jìn)鄉(xiāng)村”的宣傳，面向農(nóng)村留守群體，重點(diǎn)普及反假貨幣、拒絕非法集資、防范電信詐騙等金融知識(shí)。

　　更值得關(guān)注的是，鄭州銀行給予涉農(nóng)貸款內(nèi)部資金定價(jià)優(yōu)惠，加強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)，解決省內(nèi)各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“融資難、融資貴”問(wèn)題，為專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織等各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供融資服務(wù)。

　　在金融戰(zhàn)略高度持續(xù)上升、金融行業(yè)價(jià)值趨向回歸的當(dāng)下，鄭州銀行持續(xù)秉承“努力成為政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)特色鮮明的一流商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略愿景，通過(guò)差異化定位、加快服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)科技金融與數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方式，必將實(shí)現(xiàn)自身成長(zhǎng)和服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的雙重使命!

　　(文章來(lái)源：財(cái)聯(lián)社)